Особенности услуг автомобильных ломбардов

Как работают автоломбарды?

Что такое автоломбард и его принципы работы. Преимущества автоломбардов и их отличия.

За последние 20 лет в России появилось множество специализированных автомобильных ломбардов — небанковских организаций, выдающих ссуды под залог движимого имущества. В качестве обеспечения кредита чаще всего принимают транспорт — легковой, грузовой, водный, а также мото- и спецтехнику. Разберем, как работают автоломбарды, в чем их преимущества и особенности и как выбрать надежного и добросовестного партнера для сделки.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

• сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
• решение принимается за несколько часов;
• клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Отличия автозалога и автоломбарда

Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.

Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Как происходит выдача кредита?

Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.

Процедура выдачи кредита:

• клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
• автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
• кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
• клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:

• есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
• можно ли продлить ссуду;
• в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
• когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
• соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
• можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.

Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.

Кредит под залог птс в Москве

Предварительный расчёт, не является публичной офертой

Покупка машины в автоломбарде: что нужно знать

В связи с наступлением кризиса в России потребители начали искать самые выгодные способы купить интересующий их товар или услугу, аналогичное явление происходит и на авторынке. В этой статье Автокод расскажет, выгодна ли покупка машин в автоломбарде, стоит ли совершать такую сделку: её преимущества и недостатки.

Содержание

• Какая организация называется автоломбардом
• Какие автомобили можно купить в ломбарде
• Возможны ли претензии со стороны бывшего владельца автомобиля
• Преимущества покупки авто в ломбарде
• Недостатки покупки авто в ломбарде
• Как выгодно купить подержанный автомобиль в ломбарде

Какая организация называется автоломбардом

Автоломбард можно сравнить с банком, который предоставляет денежные средства под процент. Данную организацию отличает то, что деньги выдаются на небольшой промежуток времени (от 1 дня до 1 года), а в качестве залога выступает транспортное средство. Если клиент не возвращает необходимую сумму денег ломбарду, автомобиль изымается.

Перед заключением кредитного договора с заемщиком автоломбард оценивает транспортное средство и уже, исходя из этого, предлагает клиенту определенную сумму денег.

Какие автомобили можно купить в ломбарде

Автолобард предлагает покупателям только подержанные автомобили, рыночная стоимость которых обычно до 1 миллиона рублей. Такой ценовой диапазон обусловлен тем, что автоломбарды стремятся быстрее продать залоговое ТС, а на машины с высокой стоимостью найти покупателей в разы сложнее. Основной доход такие организации получают не от продаж б/у авто, а от процентов по кредитам.

Не стоит забывать и про то, что все автомобили в ломбарде проходят детальные техническую и юридическую проверки, так как от этого зависит ликвидность (дальнейшая продажа) четырехколесного средства передвижения.

Возможны ли претензии со стороны бывшего владельца автомобиля

Все транспортные средства, имеющиеся у автоломбарда, находятся на законных основаниях, с согласия владельца. Ситуации, когда владелец не ознакомлен с продажей бывшего в его собственности автомобиля, полностью исключена. И претензий со стороны заёмщика к новому владельцу ТС быть не может ввиду подписанных бумаг.

Преимущества покупки авто в ломбарде

Если автолюбитель решил покупать б/у автомобиль в ломбарде, то его ожидают несколько положительных моментов.

Цена транспортного средства будет на 20-50% ниже рыночной. Это обусловлено желанием ломбарда сократить время поиска покупателя на залоговый автомобиль, дабы быстрее компенсировать убытки от невозврата заёмных средств.

Автомобили здесь обычно хорошего состояния. Компаниям, предлагающим деньги под залог ТС, важна ликвидность автомобилей, то есть их наилучшая способность быть в дальнейшем проданными. Именно поэтому автоломбардам так важна техническая составляющая залогового авто.

«Железного коня» с внушительным пробегом, изношенными узлами и «потрепанным» внешним видом ломбард не примет ввиду низкой ликвидности.

Если вы собрались покупать б/у автомобиль, то в автоломбарде вам предоставят исчерпывающую информацию о состоянии интересующего вас авто и возможных проблемах, это связано с тем, что, попадая в ломбард, каждая машина проходит полный технический осмотр.

У каждого поступающего автомобиля изучают «историю»: проверяют наличие и оригинальность всех документов, количество угонов и прочие юридические вопросы.

Также, как правило, автомобиль из автоломбарда уже снят с регистрационного учета, а значит, вы затратите меньше времени для его оформления.

Если вы решили купить машину в автоломбарде, то вы, скорее всего, там встретите необычные и уникальные автомобили, которые у частных лиц обойдутся вам намного дороже.

Недостатки покупки авто в ломбарде

У данной сделки есть также и отрицательные стороны, на которые Автокод особенно рекомендует обратить внимание.

Если вы решили покупать транспортное средство, в ломбарде вы не найдёте новых авто, только поддержанные. Помните это обращаясь в подобные организации.

Купить автомобиль в ломбарде – это не значит полностью обезопасить себя от мошенничества. Помните, что всегда нужно проверять организацию, в которую вы обращаетесь, изучать все отзывы, а также самостоятельно пробивать понравившийся и предложенный вам авто на предмет угона. К тому же пробить частное лицо проще, чем организацию – для этого создан сервис проверки владельца авто. Сервис показывает, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. На основании этой информации можно принять окончательное решение – брать авто или отказываться. Посмотреть пример отчета

Нет гарантии, что вы найдёте автомобиль своей мечты, потребуется много времени, чтобы поездить и поискать в организациях нужную марку или модель.

Основываясь на всех плюсах и минусах покупки «железного коня» в компаниях, предоставляющих займы населению, Автокод рекомендует покупать ТС в тех случаях, когда вы уверены в надежности места и желаете купить машину с пробегом. Тогда такие сделки сэкономят вам бюджет, а значит, будут выгодны.

Как выгодно купить подержанный автомобиль в ломбарде

Самый распространенный способ ещё больше сэкономить на покупке – это распродажи или аукционы, которые утраивает компания.

На аукционе показывается не окончательная цена на транспортное средство, но это не означает, что вы обанкротитесь, принимая участие в них. Обычно стоимость ТС повышается в пределах нескольких тысяч, а увеличение цены будет зависеть от настойчивости «игроков» и количестве участвующих.

И не забудьте проверить историю автомобиля перед покупкой. Сделать это можно с помощью онлайн-сервиса «Автокод» по VIN или гос. номеру. Система проверяет машину более чем по 15 официальным базам: ГИБДД, ЕАИСТО, РСА, реестры такси и банков, ФНС, ФТС и другим. Из отчета вы узнаете: реальный пробег, есть ли ограничения ГИБДД, данные ОСАГО, таможенную историю, историю штрафов, участие в ДТП и много другой важной информации. Чтобы подробнее разобраться в тех. состоянии автомобиля, закажите выездную проверку Автокод. Мастер исследует автомобиль в любое время и выдаст заключение как в печатном, так и в электронном виде.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Права и обязанности автоломбарда

Какие законы регулируют деятельность автоломбардов? В статье подробно рассказано о правах и обязанностях автоломбардов, которые оказывают услугу выдачи займов наличными под залог автомобиля. Чтобы избежать проблем со сдачей авто в залог и выкупом автомобиля из ломбарда прочтите публикацию

Любая организация, предоставляющая какие-либо услуги клиентам, имеет свой перечень прав и обязанностей перед государством и гражданами, обращающимися за помощью. К таким относятся и ломбарды. Прежде, чем обращаться к ним за финансовой помощью, стоит понимать, на что стоит рассчитывать и чего опасаться, пользуясь предоставляемыми услугами, а также знать свои права и права ломбардов. Ломбарды – это юридические лица, специализированные коммерческие организации, занимающиеся предоставлением краткосрочных займов и хранением вещей. Их деятельность регулируется ФЗ РФ N 249 «О ломбардах», принятым в ноябре 2011 года.

Законы, регулирующие деятельность автоломбардов

Ломбарды автомобилей вызывают особый интерес. Долгое время их действия ничем практически не ограничивались, так как закон об автоломбардах принят не был – в этой сфере царило беззаконие. Однако даже теперь таким фирмам доверяют редко. Покупка транспорта и его обслуживание уже требуют затраты сил и времени, поэтому немногие готовы отдать автомобиль на хранение или распрощаться с машиной в случае, если выплатить полученный под нее займ не удастся. Поэтому стоит отдельно разобрать права и обязанности автомобильных ломбардов и их клиентов. Закон «О ломбардах» определил, что организации такого типа имеют право принимать в залог или на хранение движимое имущество – в данном случае, транспортные средства, – и хранить их. Закон об автоломбардах запрещает использовать заложенное имущество и как-либо им распоряжаться. Единственное, что разрешено организации – продать автомобиль на аукционе в случае, если клиент не смог выплатить долг вовремя. В этой ситуации, прежде всего, сотрудники должны связаться с клиентом и предложить ему воспользоваться льготным периодом, кредитными каникулами или же пролонгацией договора. Если даже после этого заемщик не может полностью выплатить долг, вовсе отказывается от этих предложений или не выходит на связь, автоломбард имеет право выставить ТС на аукцион с целью покрыть оставшийся долг.

Обязанности автоломбарда

В обязанности автоломбардов входит оформление договора, без которого сделка действительной считаться не может. Договор состоит из двух документов: залогового билета и квитанции. Залоговый билет – это утвержденная форма договора с ломбардом с законодательно утвержденными полями, однако каждая организация имеет право дополнять документ своими условиями, которые, впрочем, не должны противоречить основным положениям. В этот документ включаются важные данные о закладываемом автомобиле, такие как дата выпуска, модель, основные характеристики, а также все условия кредита, включая сумму займа, сроки, размер процентной ставки, санкции, применяемые за просрочку выплат и др. Квитанция – другой документ отчетности ломбарда, в которой сотрудниками описывается состояние авто, информация о дефектах (их наличие или отсутствие, характер), комплектация ТС, в том числе – наличие и характер дополнительного оборудования, пробег на момент операции залога. Кроме того, в квитанции обязательно должны быть указаны условия, в которых будет храниться машина.

Права автоломбардов

Автоломбард имеет право реализовать заложенное имущество только в том случае, если заемщик не может выплатить долг сам. Однако и этот момент не наступает не сразу. Сначала сотрудники фирмы обязаны связаться с клиентом и предложить ему воспользоваться льготным периодом. Если же к моменту полного погашения долга заемщик все еще не в состоянии выплатить долг, ломбард может предложить пролонгировать договор под процент, установленный в фирме. Если и это не помогло исправить ситуацию, права автоломбарда позволяют организации реализовать заложенный автомобиль. В зависимости от установленных правил, инициатором продажи может стать и клиент – тогда на него ляжет обязанность по поиску покупателя и определению стоимости транспортного средства, – и сама кредитная организация. Обязанности автоломбардов предусматривают, что разница между суммой оценки и суммой оставшегося долга возвращается заемщику или поклажедателю.

Так как на время действия кредита заемщики передают свое имущество на хранение, закон об автоломбардах накладывает на такие организации определенную ответственность. Прежде всего, автомобиль, под который берется кредит, необходимо застраховать для полной защиты каждой из сторон сделки. Заложенное транспортное средство, во-первых, выступает гарантией того, что выданные в кредит деньги вернутся в любом случае – их либо выплатит клиент, либо их выручит продажа авто. Во-вторых, самому клиенту необходимо быть уверенным в том, что ТС вернется к нему, если с залогом произойдет что-то во время нахождения на стоянке ломбарда. Как правило компенсация происходит в виде денежной суммы.

Кроме того, в обязанности и права автоломбарда входит составление отчетности, которую необходимо передавать в органы финансовой безопасности. В отчетах должно быть указано, что именно поступает в ломбард на хранение, что скупает и куда продается, какие активы действуют и прочие аспекты деятельности организации.

Какое же наказание ждет ломбарды за неисполнение законодательства и, следовательно, взятых на себя обязанностей? В 2013 году в КоАП РФ была внесена поправка, предполагающая, что, за правонарушение на должностных лиц накладывается штраф в размере от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, а на юридически – от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. Кроме того, за незаконное принуждение возврата задолженности по договору займа, должностные лица ломбарда получают штраф в размере от 10 тыс. до 20 тыс. рублей, а юридические – от 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

Выбирать автоломбард стоит с умом – ведь от этого зависит ваше финансовое состояние и судьба заложенного транспортного средства. Чтобы не промахнуться с выбором ломбарда, мы рекомендуем вам обратиться за советом к друзьям и знакомым – вероятно, они могут дать дельный совет, — или же воспользоваться сервисом подбора нашего портала. Мы собрали информацию об автоломбардах по всей России, чтобы вы могли найти самое выгодное предложение.

Что такое автоломбард и как он работает

Автоломбарды появились в России еще в конце 90-х прошлого столетия, но отголоски советского прошлого и сложная экономическая ситуация в стране мешали активному развитию отрасли. Популярность среди населения компании начали получать только около 10 лет назад.

Общий замысел работы автоломбардов в том, что клиент получает денежный заём под залог своего автомобиля, который остается на хранение залогодержателю, а возвращается после полной выплаты суммы долга и процентов по нему.

Данная схема кредитования — доступная альтернатива банковскому кредиту в сложных жизненных ситуациях, когда нет времени на изнурительное ожидание и одобрение заявки, а сумма нужна большая. К тому же банки все чаще отказывают клиентам, которые имеют хотя бы одну просрочку, а что говорить о заемщиках с проблемными кредитными историями. Ужесточение условий и требований одних организаций, пропорционально приводит к спросу на услуги других. Сейчас автоломбарды — один из самых популярных способов получить кредит быстро, просто и выгодно.

Информации о данных организациях много, как и самих компаний. В статье приведены данные об автоломбардах и их работе.

Что это за организация?

Автоломбарды — это финансовые организации, которые предоставляют услуги залогового кредитования. Они выдают краткосрочные или среднесрочные займы под залог транспортных средств различного вида.

В основном в роли обеспечения ссуды выступают легковые автомобили, но все чаще встречаются компании, которые принимают и грузовой транспорт и технику специального назначения, а также мотоциклы, снегоходы и катера.

Что говорит закон?

Деятельность данных организаций регулируется Федеральным Законом “О ломбардах” (от 19.07.2007 N 196-ФЗ), в котором описаны основные положения и требования к работе компаний, а также правила кредитования.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru :

Из указанного нормативно-правового акта можно выделить основные определения:

• ломбард имеет право предоставлять услуги кредитования только в том случае, если у него есть лицензия на данный вид деятельности и он зарегистрирован в реестре Центрального Банка РФ.

• максимальный срок займа — 1 год;

• залоговое имущество передается кредитору;

• договор должен быть только в письменной форме;

• с момента передачи кредитором денег, а заемщиком – транспортного средства, соглашение считается заключенным;

• сумма займа рассчитывается в процентах от оценки автомобиля, которая учитывает его рыночную стоимость на момент заключения сделки;

• оценка проводится только по договоренности обеих сторон.

Работу авто-ломбардов по вопросам заключения и исполнения договоров, хранения, страхования и ответственности за залоговое имущество, регламентирует Гражданский Кодекс РФ. А за чистоту сделок и минимизацию мошеннических схем отвечает Закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Какие займы предоставляют?

Среди предложений автоломбардов всего два вида услуг:

• заём под залог автомобиля (с постановкой на стоянку);
• заём под залог ПТС (без стоянки).

Выбор займа полностью зависит от заемщика и его потребностей. Основные отличия данных предложений в: форме залога, процентной ставке и максимальной сумме займа. Так, например, средняя ставка по стране по займам под залог авто составляет от 2% до 4% в месяц, а под ПТС от 4% до 7%. Если говорить о деньгах, то при постановке машины на спецстоянку можно получить до 90% от ее рыночной стоимости, во втором случае не больше 75%.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru :

Данные различия заключаются в рисках, которые могут существенно навредить компании. Например, если автомобиль остается в распоряжении клиента, то он может потерять ликвидность в ДТП или из-за серьезной поломки, а недобросовестные заемщики спекулируют на продажи авто по запчастям и вывозе транспорта для продажи за границу. Именно поэтому, авто-ломбарды предпочитают обезопасить свои финансы, оставляя технику у себя.

Но для заемщиков, которым транспорт необходим для работы или нет необходимости в большой ссуде этот вариант более привлекателен.

По какой схеме работают автомобильные ломбарды?

Схема получения займа в автоломбарде ничем не отличается от обычных ломбардов. Все очень просто: клиент предлагает в залог имущество, компания его оценивает и выдает сумму на определенный срок под процент, а после полной уплаты долга — имущество возвращается.

Какие требования к автомобилю и заемщику?

Услуги автомобильных ломбардов доступны только совершеннолетним собственникам или держателям генеральной доверенности на транспортное средство.

Мы уже говорили о том, что транспорт может быть абсолютно любой категории, но только:

• в исправном техническом состоянии;
• иностранного производства — не старше 12 лет, отечественного — не старше 7 лет;
• без ограничений и с юридически чистой документацией.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru :

Самое главное условие — это ликвидность автомобиля, то есть иметь спрос на рынке вне зависимости от стоимости. Автоломбард должен быть уверен в том, что при невыплате долга, не возникнет проблем с реализацией залога для возврата собственных средств. Стоит отметить, что некоторые компании принимают машины купленные в автокредит, а также битые или в неисправном техническом состоянии.

Какие документы необходимы?

Главным преимуществом сделок с автоломбардами является именно пакет документов. Так как залог — это гарантия возврата долга, ломбардам нет причин тщательно проверять заемщиков. Следовательно, никаких справок о доходах или копий трудовой книжки, необходимо только иметь при себе:

• гражданский паспорт (с пропиской или временной регистрацией в городе, где находится организация);
• ПТС;
• СТС;
• в некоторых случаях полис ОСАГО.

Каждый документ проверяется на подлинность, по VIN- коду автомобиль пробивают по базам ГИБДД, в реестрах залогов, федеральной миграционной службы и т.д.

Как оценивают автомобиль?

Рыночная стоимость автомобиля определяется при помощи общедоступных интернет-ресурсов, например, авто ру, авито. А сотрудник отдела оценки компании осматривает предмет залога лично: проверяет техническое состояние основных узлов, внешний вид и салон. Если в машине присутствуют дополнительные улучшения (авто тюнинг или акустика), это может значительно увеличить стоимость авто, а даже мелкие недочеты (царапины или сколы) наоборот — существенно снизить.

Если заемщика не устраивает результат оценки, то он имеет полное право поторговаться или обратиться в другую компанию.

Как выбрать автоломбард?

Выбор кредитора — это самый сложный, а порой и очень долгий этап во всем процессе залогового кредитования. Многие выбирают по принципу: чем привлекательнее предложение, тем лучше, но, зачастую, в финале попадают в просак. Чтобы избежать дополнительных проблем, необходимо доверять только проверенным организациям.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

Обратите внимание на то, как давно организация на рынке услуг, имеет ли собственный офис, вывеску, сайт. Почитайте отзывы клиентов, найдите информацию на различных форумах и интернет-площадках или обратитесь к знакомым, которые пользовались данной услугой. Проверьте лицензию и разрешение на данный вид деятельности. По закону, каждый ломбард должен быть зарегистрирован в реестре Центрального Банка РФ.

Некоторые современные маркетплейсы (интернет-агрегаторы), такие, как Credeo.ru, значительно упрощают процедуру поиска добросовестных финансовых учреждений. С помощью данного сервиса пользователь без труда может проверить автоломбард на соответствие государственным требованиям, а также подобрать наиболее выгодное предложение.

На что обратить внимание в договоре?

Перед тем, как поставить свою подпись, внимательно изучите каждую страницу документа. Обратите внимание на наличие и содержание следующих пунктов:

• о полной сумме займа, процентной ставке и сроке;
• график и размер платежей;
• о комиссиях и штрафах за неуплату;
• о материальной ответственности автоломбарда;
• акт приема-сдачи автомобиля.

Некоторые организации могут воспользоваться вашим доверием или экстренной ситуацией, когда необходимо срочно получить деньги, и подменить залоговый договор, например, на договор купли-продажи. В этом случае вы автоматически теряете свое имущество и вдобавок выплачиваете кредит.

Подведем итог

Мы постарались ответить на самые популярные вопросы о деятельности автомобильных ломбардов в нашей стране. И как итог, можно выделить основные преимущества подобных залоговых сделок:

• быстрое оформление и получение средств в день обращения;
• минимальный пакет документов;
• без справок о доходах и без поручителей;
• с любой кредитной историей.

Доверяете свои финансовые проблемы только к проверенным автоломбардам.

Ломбардам меняют правила

Что изменится в деятельности ломбардов в связи с изменениями в Федеральном законе «О ломбардах»?

Изменения Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» вступают в силу в три этапа. Большая часть из них уже действует – с 12 октября 2020 г.

Например, увеличилось время, в течение которого ломбард может принимать вещи в залог. Если раньше это можно было сделать с 08:00 до 20:00, то теперь – до 23:00.

Изменения коснулись и размера займа – он ограничен суммой оценки закладываемой вещи, согласовать ее должны обе стороны – ломбард и заемщик.

Установлен прямой запрет на привлечение ломбардами средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Исключение сделано только для акционеров и участников ломбарда.

В то же время перечень услуг, которые может оказывать ломбард, расширен. Теперь ломбард может сдавать в аренду или субаренду недвижимое имущество, находящееся у него в собственности или в пользовании на правах аренды или субаренды. Также ломбард теперь сможет выполнять функции банковского платежного агента, т.е. по договору с банком выполнять ограниченный круг операций, например, принимать деньги для расчета с поставщиками товаров и услуг.

Уточнено, в течение какого периода на сумму займа, взятого в ломбарде, начисляются проценты. Это период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно. Исключения составляют случаи погашения займа в день его выдачи или продажи ломбардом заложенной вещи.

И если раньше ломбард должен был реализовать невостребованную вещь через публичные торги, если сумма ее оценки превышала 30 тыс. руб., то теперь планка поднята до 300 тыс. При этом термин «публичные торги» заменен на «открытые торги».

Отныне ломбарды обязаны предоставлять в Банк России не только отчетность, но и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России.

С начала 2021 года изменится порядок допуска организаций на ломбардный рынок. Сегодня, чтобы попасть в реестр ломбардов, достаточно выполнения двух условий: наличия слова «ломбард» в названии компании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности (ОКВЭД) (указанные сведения имеются в ФНС России).

С первого рабочего дня нового года для получения статуса ломбарда и вхождения в государственный реестр необходимо будет пройти специальную процедуру, установленную Банком России. В частности, организации, претендующие на включение в государственный реестр, обязаны будут представить определенный пакет документов.

Регулятор будет вправе исключить ломбард из реестра, если в течение года тот неоднократно нарушал законодательство или фактически не вел деятельность: не заключал договоры займа или хранения, а также в иных случаях (поступление в Банк России заявления ломбарда об исключении сведений о нем из реестра; внесение в ЕГРЮЛ записи о ликвидации ломбарда или прекращении деятельности ломбарда в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования).

Ломбарды будут обязаны информировать Банк России об изменениях данных, содержащихся в реестре. Действующие ломбарды, которые не перерегистрируются в течение полугода после вступления в силу поправок, не будут иметь права выдавать новые займы и продлевать сроки договоров с клиентами, пока не войдут в новый реестр. Через девять месяцев после вступления в силу поправок такие ломбарды будут исключены из реестра и в течение месяца обязаны будут сменить название.

Третья часть изменений вступит в силу в середине 2021 года. Они коснутся документов, которые выдаются заемщику. Сегодня клиент получает на руки два документа – залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа. В будущем останется только залоговый билет, где будут отражены все необходимые условия. При этом форма залогового билета утрачивает статус бланка строгой отчетности. Его форма будет устанавливаться нормативным актом Банка России. При этом залоговый билет должен будет соответствовать Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

3 повода задуматься, прежде чем брать Митсубиси у серого дилера

Автомобили Митсубиши не относятся к «бюджетной» ценовой категории, но всегда отличаются высоким качеством и надежностью.

А потому, естественное желание приобрести авто этой марки возникает у многих автовладельцев. И ничуть не реже возникает естественное желание сэкономить на покупке.

Встает резонный вопрос: как? Первое, что подсказывает поисковая строка интернета – обратиться в неофициальный дилерский центр, который буквально повсюду рассылает призывы «купить новый автомобиль на самых выгодных условиях». Но прежде, чем сделать этот шаг, нужно тщательно обдумать следующие моменты:

1. Почему цена автомобиля вдруг стала такой низкой Если рассуждать логически, все машины поступают на рынок примерно по одной цене. И наиболее ощутимую скидку на них получают официальные дистрибьюторы концерна. Да, серый дилер может получить бонусы при покупке, если представится, например, службой такси. Но неужели за счет этого цена машины уменьшится на сотни тысяч? Логичнее другое. Неофициалы экономят на: •
   • Сервисе. Этот момент еще можно не брать во внимание – русские люди по природе своей неприхотливы.
   • Транспортировке машин в перевозчиках, поездах и эвакуаторах. Это уже интересней. По сути, машина едет в центр своим ходом, после чего пробег аккуратно обнуляется. И неизвестно, какой путь это авто проделало до места продажи.
   • Условиях хранения. Чтобы машина оставалась новой и исправной, в боксе должны поддерживаться определенные значения влажности, температуры, освещения и т.д. Неофициалы могут игнорировать эти требования, в результате чего совершенно новый Митсубиси будет иметь блеклый цвет, отсыревший салон и даже, возможно, пару «рыжиков» в самых укромных местечках.

   Если эти моменты не останавливают, рекомендуется обратить внимание на следующие.

2. Как составлен кредитный договор Очень часто серые дилеры привлекают клиентов невероятно выгодными условиями кредитного договора. При этом многие из них уверяют, что кредит уже одобрен еще до того, как покупатель придет в салон. Что может получиться на самом деле?
   1. Реальные условия кредита будут далеки от ожидаемых. Например, выяснится, что ставка 1% предусмотрена только в тех случаях, если заемщик внес 99.9% стоимости авто в качестве первоначального взноса.
   2. «Темные» стороны кредита будут прописаны печально известным мелким шрифтом. Клиент подпишется под 5% годовых, а на деле выплатит 45%, потому что 40% — это ежемесячная плата за обслуживание счета, но про нее сказано вскользь и в самом конце.
   3. Помимо кредитного договора, нужно будет заключить договор страхования жизни, машины, квартиры, жены и детей, а также массу других договоров, без которых банк не примет положительное решение.

   Вывод банально прост: нужно читать все, что подписывается.

3. Кому предъявлять претензии, если что-то пойдет не так Практика показывает, что большинство серых дилеров – это фирмы-однодневки, которые быстро меняют свой юридический статус после пары – тройки удачных сделок. При этом, если официальный дилер Митсубиси дает право обратиться по спорным вопросам к любому другому представителю концерна, то ответственность за действия неофициалов на себя не возьмет никто. Более того – нередки случаи, когда покупатель не смог отстоять свою правоту еще у существующей фирмы. Хитроумно составленные договора, умение войти в доверие к клиенту, штат хорошо подготовленного персонала – все это позволяет проворачивать сомнительные схемы, ускользая от буквы закона. Стоит ли идти на такой риск? Решает каждый сам для себя. Но важно помнить о том, что выгодные предложения встречаются и у официальных дистрибьюторов концерна.

Покупка новой машины у официального дилера (советы и рекомендации).

Быть может кому-то данный пост будет полезен в наше не самое простое время…

Учитывая, что мне за год удалось провести 2 успешных сделки по покупке разных автомобилей у официальных дилеров, я решил поделиться опытом.

Дабы не было гона про рекламу и т.д. наименования дилеров и имена продавших менеджеров останутся вне поста и комментариев.

Если вы не хотите вдаваться в подробности, сразу листайте в крайний раздел “ПО СУЩЕСТВУ” с пронумерованными тезисами.

И еще, во избежание недопониманий и спекуляций, везде итоговая цена исходит из того, что определенный дилер предложил самое выгодное ценовое предложение при равенстве прочих условий (цена трейд-ина, КАСКО, франшизы, страхование жизни, GAP, и процентные ставки по кредитам) у других дилеров. Т.е. нет такой ситуации, что машина стоит 1 рубль, а страховка 1,000,000.

О ПОКУПКЕ МАШИН:

И так… начнем мы с BMW F30, 320i SE, 2017 года выпуска, купленной в июне 2017 г.

К выбору машины пришли путем того, что нужно было что-то новое или трехлетнее с двигателем не менее 2 литров, ценой +- 1,5-1,7кк. На руках был Ниссан Жук 2012 г. с пробегом до 50к, не крашенный не битый в весьма хорошем состоянии и нормальной комплектацией (цена +- 550к).

Первым приглянулся МБ Ц-шка W205 кузов. Посмотрев по дилерам, в рамках бюджета были варианты с двигателем 1.6, пробег 20-30к и год 14-15. Все 2 литровые машины шли уже от 1,8кк…

Вроде и машина классная, но двигатель ни о чем и досадно брать за такие деньги б.у. вариант.

В какой-то момент по электронке прилетел прайс-лист на скидки по корпоративным тачкам, мол у дилера где компания закупает весь свой парк, скидки для сотрудников. Решили заехать посмотреть, что по чем. Предложили нам за 1,992,000 рублей BMW 320 X-drive в М-пакете. (изначальная цена 2,430,000). Принципиально не хотели М-пакет, ибо клиренс и так маленький, а тут еще меньше, да и у меня в голове, всегда было, что если БМВ то только олдскул, только задний привод и никак не полный.

Спросили, что по обычным 320i, ребята пожались и предложили вариант за 1,772,000 (изначальная цена 2,140,000) параллельно мы двигались с просмотром б.у. 3-шек и нашли у другого ОД вариант 320i SE, 2016 года с пробегом 18к, цена вопроса 1,489,000.

Решили брать б.у.-шку мол, разница 1 год и 18к пробега, да теряем 1 год гарантии и да машина из под кого-то, но на 281,000 дешевле. Однако дьявол кроется в деталях. Прогнали машинку через диагностику (дилер оч. не хотел) и выяснилось, что 2 раза стрелял чек-энджен… + летом машина на лысой зимней резине и без комплекта летних колес… т.е. перспектива покупки сразу 2 комплектов ранфлэта (+- 100к)… в итоге сделка сорвалась на резине ибо ОД загнал родной летний комплект на какую-то другую тачку и цену на BMW не хотел опускать, и так дешево отдают.

Пошерстили авто.ру и просто под дурака стали звонить разным дилерам мол у меня на руках корпоративное предложение по такой-то тачке на 1,770,000 будет ли что-то интереснее? В итоге один из дилеров предложил 1,700,000 с точно такими же прочими условиями по трейд-ину и кредиту как у нашего корпоративного дилера.
Я набрал корпоративному дилеру с фразой, как так, что другой ОД дает народу с улицы цену лучше, чем вы с корпоративной ценой аж на целых 70к? В итоге на следующий день наш корпоративный ОД предложил взять новенькую 320i SE за 1,685,000 + допов на 30к.

В этот же день позвонил продавец б.у. шной бэхи с которой у нас таки и не срослось из-за колес и спросил, что я в итоге взял (звонил чисто по-человечески, т.к. у нас за время переговоров сложились нормальные отношения). Рассказал ему всю тему с покупкой новой бэхи, он поинтересовался с какими дилерами я общался и когда я ему ответил, он сказал, что у этих двух дилеров самая плачевная статистика продажи в Мск и мой корпоративный дилер стоит на пороге отзыва дилерской аккредитации от представительства. Он сказал, что им без разницы за сколько продавать машину, лишь бы была статистика продаж. Я озвучил ему свое предложение в 1,685,000 и он сказал, что это дно. Могу отжать еще +- 15к… но это предел.

В итоге спустя 3 месяца поисков и переговоров была взята BMW 320i SE, 2017 года с допами на 30к за 1,685,000 при изначальной цене в 2,140,000 (итого экономия 485,000 рублей или -22% от стоимости машины).

По MPS все тоже самое. Вопрос покупки встал в середине ноября, машина была куплена 31 марта (MPS 3, V6, комплектация Instlyle + допы на 150к). Общался я к 5 дилерам в итоге в финале осталось два. Оба пытались перебить цену друг друга.

В итоге цена в 2,699,000 была сбита до 2,150,000, затем до 2,100,000, в очереди на кредит до 2,050,000, а в день подписания 2,030,000 + бесплатных допов на 150к. Как я уже писал, все цены приведены с учетом равных прочих условий по трейд-инам, КАСКО, франшизам, страхованию жизни, GAP, и процентным ставкам по кредитам.

Уже после подписания ДКП, менеджер (отличный мужик) показал их внутреннюю программу, из которой видно, что цена машины для ОД, 2,512,000 – все сверху чистый навар дилера, цена себестоимости в производстве 2,369,000 это цена во, что производство машины обходится самому представительству Митсубиши в РФ. Он откровенно признался, что машину они и как дилер и как само представительство продают в убыток ради поддержания статистики продаж по новой модели.

Таким образом машина изначальной ценой в 2,699,000 была куплена за 2,030,000 + 150,000 бесплатных допов (итого экономия 819,000 рублей -30% от стоимости машины). И да, вы мне скажете про переплаты за КАСКО и страхование жизни, остаточной стоимости машины, но нет… все эти траты тоже в итоге были скорректированы до приемлемого уровня, хотя и пришлось сходить к ОД Тойоты и взять цифры по КАСКО и прочим страховкам на Fortuner и Prado, которые позиционируются как прямые конкуренты и положить их на стол словно флэш-рояль уже у ОД Митусбиши.

В моей жизни до недавнего времени не было ни одного кредита. Всегда обходил стороной и считал, что, если не можешь купить здесь и сейчас, значит не заработал. Плюс, принципиально не хотел кому-то платить лишнего, да и процентные ставки в стране Советов до недавнего времени были отмороженными. В общем первый в жизни кредит был взят под бэху.

Кредит под 7,4% на 1 год, без всяких страховок жизни и прочей лабуду. Погасили ровно за 6 месяцев, переплата составила чуть более 15к.

Сейчас кредит на MPS 7,9% на 2 года, планирую закрыть до конца года, переплата максимум 50к, хотя думаю, что будет около 30-35к.

Я все это к чему, не бойтесь кредитов. Если у вас стабильный доход и вы точно знаете, что в состоянии закрыть вопрос чуть подужавшись, то при условии, что ваш первоначальный взнос более 50% процентов стоимости авто и вы в состоянии закрыть его в течении 1 года – берите и не парьтесь. Кстати наличие такого кредита очень дисциплинирует в финансовом плане, уходят сторонние траты и любые иные покупки совершаются взвешено, с экономией и умом.

В общем обоими покупками я мега доволен, сэкономлено много денег и в итоге мы взяли машины лучше, чем те, что могли себе изначально позволить.

ПО СУЩЕСТВУ:

И так резюмируя все вышесказанное:
1) Процесс выбора и переговор с момента покупки занимает от 3 до 6 месяцев.
2) Вам придется обзвонить и посетить пусть не каждого дилера по модели в городе, но точно обзвонить каждого крупного представителя по БМВ это были: Major, Авилон, Адван Авто, Азимут СП, Автодом, Борисхоф, Рольф Премиум c MPS все тоже самое, общение с 5 разными дилерами.
3) Торговаться нужно получив предложение как минимум у 3 разных салонов, желательно на бумаге.
4) Когда определитесь с двумя наилучшими вариантами нужно их сталкивать друг с другом, выступая посредником.
5) Необходимо приходить к единому знаменателю по всем прочим условиям (трейд-ин, КАСКО, франшизы, страхование жизни, GAP, и процентным ставкам по кредитам).
6) Самому предлагать различные способы и схемы выхода из коллизионных ситуаций (например, дешевле уступить машину в трейд-ин, но сбосить аналогичную сумму с новой, или взять другие допы, не резину, а разные установки).
7) Желательно выбирать непопулярные модели (к примеру, те, что только выходят на рынок или не популярные комплектации) с BMW уже началось обновление всей линейки (новая 7рка и 5рка, новый Х3, но при этом релиз новой 3-шки ожидался не ранее конца 2018 г.) с MPS тоже самое, никто не берет V6 + огромная конкуренция в пользу LC Prado и Fortuner.
Настоятельно рекомендую брать немецкие машины под конец европейского финансового года (31.12), а японские под конец азиатского фин. года (31.03). В любом случае под конец квартала, когда для ОД архиважна хорошая статистика.
9) Не бойтесь кредита, при условии, что % ставка крутится в районе 7% и вы в состоянии закрыть долг в течение 1 года.

Благодарю за ваше время, спасибо, что прочитали.
Искреннее надеюсь, что этот пост позволит вам почерпнуть что-то полезное и позволит сэкономить ваши кровные.